예적금 이자 계산기

세후 이자란?

은행 이자에는 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%, 합계 15.4%가 붙습니다. 은행이 만기 때 세금을 떼고 남은 금액을 주는데, 이것이 실제로 받는 세후 이자입니다. 이자 10만 원이면 15,400원을 떼고 84,600원을 받습니다.

적금 이자가 생각보다 적은 이유

연 3.5% 적금에 1년간 매달 50만 원을 넣어도 이자는 600만 원의 3.5%(21만 원)가 아닙니다. 첫 달에 넣은 돈만 12개월 동안 이자가 붙고, 마지막 달에 넣은 돈은 1개월만 이자가 붙기 때문입니다. 그래서 적금의 실제 이자는 같은 금리 예금의 절반 정도입니다.

비과세종합저축

장애인, 국가유공자, 기초생활수급자 등은 1인당 원금 5,000만 원까지 이자에 세금을 내지 않는 비과세종합저축에 가입할 수 있습니다. 은행에서 기존 예적금을 비과세로 지정하면 됩니다.

2026년부터 만 65세 이상은 기초연금 수급자만 새로 가입할 수 있도록 대상이 좁아졌습니다. 2025년까지 가입한 계좌는 만기까지 혜택이 유지되지만, 한도를 늘리거나 만기를 연장할 수는 없습니다. 가입 대상은 세법 개정으로 바뀔 수 있으니 가입 전에 은행에 확인하세요.

농협·수협·신협·새마을금고 같은 상호금융 조합원은 예탁금 3,000만 원까지 농어촌특별세 1.4%만 내는 세금우대 혜택이 있습니다. 다만 2026년 가입분부터는 소득이 일정 수준을 넘는 준조합원에게 저율 분리과세(2026년 5%, 2027년부터 9%)가 적용됩니다.

단리와 복리의 차이

단리는 원금에만 이자가 붙습니다. 복리는 이자에도 다시 이자가 붙습니다. 1,000만 원을 연 4%로 3년 예치하면 단리 이자는 120만 원, 월복리 이자는 약 127만 원입니다. 기간이 길고 금리가 높을수록 차이가 커집니다. 국내 은행 예적금은 대부분 단리이므로 상품 설명서에서 확인하세요.